レイクの審査に通るためのポイントと審査落ちの原因とは？

急にお金が必要になり、テレビCMでよく見かける大手消費者金融のレイクからの借り入れを検討している人もいるのではないでしょうか。

自分もお金が借りられるかどうか、不安に思う人もいるでしょう。

カードローンには、必ず審査があり、審査に落ちてしまう可能性もあります。

しかし、審査に通るためのポイントと審査に落ちる原因について知っていると、事前に対策も可能です。

さらに、レイク以外の大手消費者金融の特徴についても紹介しているため、参考にしてください。

レイクは審査最短25分でWEB申込なら60日間無利息

レイクの審査は最短25分で、WEB申し込みでカード発行なしを選択した場合、自宅や勤務先への郵送物が原則ありません。

さらに、WEB申し込みであれば無利息期間が60日と比較的長めに設定されており、はじめてカードローンを利用する人でも気軽に申し込めるのが特徴です。

下記にレイクの基本情報にてついてまとめましたので、参考にしてください。

レイクの基本情報

実質金利	年4.5〜18.0％
利用可能枠	1万円〜500万円
担保・保証人	不要
審査スピード	最短25分
融資スピード	最短25分
申込方法	WEB 自動契約機 電話
無利息期間	初回契約日の翌日から60日または180日間 60日間無利息はWEB申込限定 180日間無利息は5万円まで
申込条件	満20歳～70歳国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
パート・アルバイト	申込可能
在籍確認	原則なし、書類による代替可能
返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
返済方法	WEB決済サービス SBI新生銀行カードローンATM 口座振替サービス スマホATM取引 提携ATM 銀行振込
返済日	自由に指定できる ただし、口座振替の場合は6日または27日のいずれか

参照元：レイク公式サイト

どのような特徴があるか確認し、自分に合ったカードローンであるか検討しましょう。

レイクの審査落ちの主な原因４つ

レイクは、具体的な審査の条件は明確にされていません。

しかし、審査の基準はカードローン会社により多少異なりますが、各社共通で重視される部分もあります。

レイクや他のカードローン会社の審査に落ちる主な原因は、下記4つです。

• 毎月の収入が安定していない、もしくは無職、専業主婦(夫)
• 他社も含む借り入れの総額が年収の3分の1を超えている
• レイクに申し込みする前にローンやクレジットカードの返済を延滞している
• 職業や年収を誤った内容で申告している

ここからは上記4つの原因を、詳しく解説していきます。

毎月の収入が安定していない、もしくは無職、専業主婦(夫)

カードローン会社は、貸金業法で申込者の返済能力について、確認が義務付けされています。

借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。

引用元：日本貸金協会

 返済能力の確認は、カードローン会社では重要な審査項目の1つです。

単純に収入を得ていると良いわけではなく、返済に回せるお金を継続的に得ている必要があります。

毎月、定期的な収入を得ているパートやアルバイト、学生や年金生活者は申し込み可能です。

他社も含む借り入れの総額が年収の3分の1を超えている

レイクの審査に落ちる原因の一つに、総量規制があります。

カードローンは総量規制により、年収の3分の1を超える借り入れができません。

他社からの借り入れをすでに利用している人は、他社からの借り入れが総量規制に近い金額でも審査に通らない可能性があります。

自分が今他社でいくら借り入れがあるか正確な金額を調べて、申込時に申告する必要があります。

Q、年収の3分の1までしか借りられないんでしょうか？

A、お借入れ総額が、他社を含め年収の3分の1を超える場合、新たなお借入れができません。

ただし、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードでのお買い物はお借入れ総額に含まれません。

引用元：レイク公式サイト(よくある質問)

しかし、年収の3分の1はあくまでも法律上の上限であるため、実際に借りられる限度額は総量規制の範囲内で貸金業者が定めた額となります。

レイクで申し込みをする際は、自分の年収を確認し、借入額を年収の3分の1以下にする必要があります。

レイクに申し込みする前にローンの返済やクレジットカードの支払いを延滞している

ローンやクレジットカードの使用履歴や、これまで利用してきたローンの返済状況など、お金に関する様々な情報は信用情報として記録されています。

申込者が、レイクの申し込みをする前に他社のローンの返済やクレジットカードの支払いを延滞した場合は、信用情報に傷が付きます。

貸したお金を他社への返済に使用されると、自社への返済が滞る可能性があるからです。

信用情報に傷が付くと、5〜10年は傷が消えないため、レイクの審査に落ちる原因となります。

職業や年収を誤った内容で申告している

カードローンに申し込む際、属性や勤務先や年収は正しく申告する必要があります。

カードローンに申し込む人のなかには、審査に通りたい一心で虚偽の申告をしてしまうケースも少なくありません。

50万円以下の少額を借入する際は、収入証明書類が不要なため、年収を偽ってもわからないと考える人もいるでしょう。

しかし、年収や借入残高は申込者の返済能力に関わる重要な項目です。

審査通過の確率を上げるために、申込時は正しい申告をする必要があります。

レイクの審査に通るためのポイント4つ

先ほど解説した、レイクの審査に落ちる原因と合わせてレイクの審査に通るポイント4つを解説します。

レイクやその他のカードローンの審査に通るためのポイントは下記の4つです

• 借入額は50万円以下の少額融資にする
• 審査に必要な書類を不備なく準備する
• 短期間に複数のカードローンに申し込みをしない
• 在籍確認がある場合はすぐに完了させる

ここからは、上記4つのポイントを詳しく解説していきます。

借入額は50万円以下の少額融資にする

借入の金額を50万円以下で申請すると、レイクの審査に通る可能性が高くなります。

高額の融資になると返済能力を確認する審査が厳しくなりますが、少額であれば貸し倒れのリスクも少なくなります。

審査に通らない大きな原因は、借入額に対する返済能力が不足しているからです。

確かに、カードローンの限度額は多いほうが追加で資金が必要な時に借り入れできるため、便利です。

そのために多めに借入額を設定してしまうと、返済能力がないとみなされ、審査に落ちかねません。

借入の金額を50万円以下で申請すると、審査に通過する可能性が高くなります。

審査に必要な書類を不備なく準備する

レイクの申し込みに必要な書類は、本人確認資料と収入証明書類です。

収入証明書類は、一定の条件に当てはまる場合のみ提出が必要になります。

申し込みが完了しても必要書類が準備できていないと、審査に通過できません。

本人確認資料と収入証明書類、それぞれの書類について詳しく解説します。

申し込みした全員の提出が必要な本人確認書類

レイクに申し込む場合、本人確認資料は申し込みした全員が提出する必要があります。

本人確認書類として認められる主な書類は、下記の書類です。

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• 在留カード、特別永住者証明書

本人確認資料として提出する書類は、フルネームや生年月日、現住所が記載されている必要があります。

それぞれの本人確認書類を提出する際に、確認が必要な点があります。

下記の項目を守っていない場合、レイクから書類の不備とみなされる可能性があるため、事前に確認しておきましょう。

書類	注意事項
運転免許証	有効期限内のもの 記載の住所が現住所と同じもの
パスポート	有効期限内のもの 日本政府発行のパスポート
マイナンバーカード	顔写真付きのみ取扱い可 顔写真、住所が記載されている 表面のみを提出 マイナンバーが記載されていない旨確認して提出
健康保険証	住所の記載が裏面の場合は、表面と裏面の両方の提出要 住所欄が空欄の場合は、現住所を裏面に記載が必要
在留カード、特別永住者証明書	両面の提出

参照元：レイク公式サイト(よくある質問)

本人確認書類に不備があると、審査に時間がかかる場合もあるため、事前に注意事項の確認をおすすめします。

収入証明書類は一定の条件を満たした場合必要

レイクに申し込む時の必要書類の一つとして、収入証明書類があります。

収入証明書類は、一定の条件に該当する場合に必要となります。

下記のいずれかに該当する場合は、申し込み手続きの前に収入証明書類を用意しましょう。

• 利用限度額の総額が50万円を超える場合
• 利用限度額の総額と他社の借り入れの総額の合計が100万円を超える場合
• 提出した収入を証明する書類の発行日が3年以上経過している場合

収入証明書類として有効な書類は、以下の書類です。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書、納税通知書
• 確定申告書
• 所得証明書(課税)証明書

それぞれの収入証明書類には、下記の条件を満たす必要があります。

提出書類	確認事項
源泉徴収票	前年度分 支払金額、勤務先名称が明記されている
給与明細書	直近2カ月分 支払金額、勤務先名称が明記されている 賞与がある場合は、直近1年分の賞与明細書の提出も必要
住民税決定通知書、納税通知書	前年度分 給与収入、給与所得が記載されている 発行日、発行元、発行印の記載がある
確定申告書	前年度分 税務署の収受印か電子申告の受付日時の記載がある 収入金額、所得金額が明記されている
所得証明書(課税)証明書	前年度分 収入金額、所得金額が明記されている 発行日、発行元、発行印の記載がある

参照元：レイク公式サイト(よくある質問)

いずれも、最新のもので、申込者本人のフルネームが記載されている必要があります。

短期間に複数のカードローンに申し込みをしない

短期間に複数のカードローンに申込すると、審査に通る可能性が低くなります。

カードローン会社は新規申込や利用限度増額の申し込みを受けると、信用情報機関に申込者の個人の情報を照会して、過去の申込履歴や信用度を調査します。

誰が、どの会社に契約申し込みをしたかといった申し込み履歴の保存期間は6カ月です。

過去に多くの申し込み履歴があるからといって、審査に通らないとは限りません。

しかし、多数のカードローンを申し込んでいる人は、審査に不安がある人と認識されてしまい、審査が不利に働く可能性が出てきます。

したがって、1社ずつ期間を空けての申し込みをおすすめします。

在籍確認がある場合は完了させる

レイクでは、電話での在籍確認を原則行っていませんが、審査の結果により電話での確認が発生する場合があります。

カードローン会社は、貸金業法で申込者の返済能力の確認が義務付けされています。

申込者が本当にその会社に在籍しているかの確認は、重要な審査項目の1つです。

借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。

引用元：日本貸金協会

在籍確認をすばやく完了させ、審査を通過しましょう。

レイクの審査に落ちてしまったら他社の成約率の高いカードも検討する

もし、レイクの審査に落ちてしまったら、他社のカードローンも検討しましょう。

カードローンの審査基準は、各社で異なっているため、レイクで審査に落ちた人が他のカードローン会社の審査に通過する可能性も十分にあります。

成約率とは、新規申込者のうち新規契約者の割合のことで、レイクの成約率は26.4%です。

レイクの成約率の推移は下記となっており、30%前後を推移しています。

2022年9月	2022年12月	2023年3月
32.6%	30.4%	26.4%

つまり、レイクに100人新規申込をした場合、70人程度は審査を通過できません。

レイクは、貸し倒れのリスクを避けるため、慎重な審査を行っています。

レイクより成約率の高い大手消費者ローン3社

成約率を公開している大手消費者で、レイクより高いカードローン会社は以下の3社です。

レイクの成約率と比べ、高くなっています。

消費者金融	2022年3月成約率	2023年4月成約率	2023年5月成約率
プロミス	42.6%	42.3%	40.8%
アコム	40.8%	40.7%	42.6%
アイフル	29.6%	29.7%	27.7%

信用情報に大きな問題がなく、毎月安定して収入を得ている人であれば、別のカードローン会社の審査に通る可能性は十分にあります。

したがって、成約率の高い他の大手消費者金融への申し込みも検討すると良いでしょう。

他の消費者金融もサービスは多少異なるものの、無利息期間と即日融資は他の消費者金融でも行われています。

レイクより成約率の高い上記3社について、それぞれ詳しく解説するため、参考にしてください。

プロミスは借りた翌日から30日は利息０円

プロミスの2023年5月の成約率は、40.8%となっており、過去1年間を見ても、40%前後で推移しています。

プロミスの無利息期間は、初回利用日の翌日からの適用となるため、お金を借りるまで無利息期間は開始されません。

大手消費者金融の無利息期間は、初回契約日の翌日からの適用となるため、借入しなくても契約後すぐに無利息期間が開始してしまいます。

プロミスは、契約だけで無利息期間は開始されず、借り入れをした時から無利息期間が開始されます。

契約しただけで無利息期間が過ぎてしまう心配もなく、はじめて使った日から計算される利用する人にありがたい仕組みです。

プロミスの基本情報

実質年金利	年4.5〜17.8％
利用可能枠	1万円〜500万円
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短30分
申込方法	・WEB ・アプリ ・自動契約機 ・電話
パート・アルバイト	申込可能
無利息期間	初回利用日の翌日から30日間 ※メールアドレスの登録とWEB明細利用の登録が必要
電話確認	原則なし、電話確認が必要な場合は個人名でかける

参照元：プロミス公式サイト

　　　　SMBCコンシューマーファイナンス月次データ

プロミスは、はじめてカードローンを利用する人にもおすすめのカードローンです。

アコムは原則在籍確認の電話なし最短即日の借入で郵送物にも配慮あり

アコムの2023年5月の成約率は42.6%で、プロミスと同じく過去1年間を見ても、40%前後で推移しています。

郵送での契約を希望した場合を除いて原則郵送物はなく、郵送物がある場合は、「ACサービスセンター」と記載されています。

利用限度額50万円以下で他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、収入証明書類の提出は不要です。

勤務先への電話による在籍確認は、原則行っていません。

Q、勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A、原則、実施しません。

　もし、実施が必要となる場合でも、お客様の同意を得ずに実施することはありませんのでご安心ください。

引用元：アコム公式サイト(よくあるご質問)

申込者が知らない間に、勤務先に在籍確認の電話が入る心配はありません。

アコムの基本情報

実質年金利	年3.0〜18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短30分
申込方法	・WEB ・無人契約機 ・電話 ・郵送
パート・アルバイト	申込可能
無利息期間	初回契約日翌日から30日間
電話確認	原則なし、申込者の同意なしには実施しない

参照元：アコム公式サイト

　　　　アコムマンスリーレポート

アコムは申込者のプライバシーに配慮された、使い勝手の良いカードローンです。

アイフルは審査や融資スピードが早く女性も安心して利用できる

アイフルは、審査や融資のスピードが早い点が魅力のカードローンです。

アイフルの2023年5月の成約率は27.7%で、過去1年間を見ると30%前後で推移しています。

アイフルは、原則自宅や勤務先への電話による在籍確認を行っていません。

利用限度額50万円以下で他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、収入証明書類の提出は不要です。

アイフルの基本情報

実質年金利	年3.0〜18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
審査スピード	最短30分
融資スピード	即日融資も可能
申込方法	・WEB ・無人店舗 ・電話
パート・アルバイト	申込可能
無利息期間	初回契約日翌日から30日間
電話確認	原則なし

参照元：アイルフ公式サイト

　　　　アイフル月次データ

アイフルを利用する人の3割は女性で、女性オペレーターが対応する専用ダイヤルや女性向けの商品も用意されています。

女性も安心して利用できるように、対応しているカードローンです。

レイクの審査はやや厳しい傾向にあるため他のローンも検討してみましょう

レイクの審査は他の大手消費者金融に比べ成約率がやや低く、慎重に行われています。

レイクに限らず、返済能力や他社の借入状況は審査の重要な項目です。

もし、レイクの審査に落ちた場合、審査に落ちた原因は何か考える必要があります。

審査に落ちた原因がすぐに解決できない場合も、カードローンの審査基準はそれぞれの会社で異なるため、他社でお金を借りられる可能性もあります。